jk 白丝 亿联银行净利润下滑超七成，皆是保证贷款模式惹的祸？

文|恒心

开端|钞票独角兽

近日据北京产权走动所官网炫夸，亿联银行1.98亿股股份正在转让招商，交付方为吉林省华阳集团有限公司。该笔股权转让发起期间为本年7月29日，然则快到9月23日截止日历，依然未找到接盘方。

事实上，亿联银行股权转让遇冷并非无迹可寻，背后是一系列综称身分导致的恶果。

起初是功绩方面，亿联银行的财务论说炫夸，2024年上半年总资产界限较年头有所减少，商业收入和净利润均出现下滑，这标明其盈利才能在收缩，资产界限也在收缩。此外，亿联银行不良贷款率有所高潮，这反馈了资产质料的着落。

其次是内控方面，亿联银行因违背关连王法和义务，如未按章程践诺客户身份识别义务等，被监管机构处以重罚。这些违法活动不仅毁伤了亿联银行的声誉，也显现了其里面戒指的不及。

临了，亿联银行的保证贷款模式也受到了质疑。在这种模式下，银行通过担保公司改动回款风险，但在骨子操作中，由于代偿惩处马虎，加多了破钞者的劳动，激发了多量投诉，2023年大幅高潮近70%。这些问题不仅影响了破钞者的权柄，也对亿联银行的品牌形象变成了负面影响。

东北首家民营银行亿联银行还能讲出好故事吗？

01

净利润大幅下滑近七成，上半年功绩“目不忍睹”

据公开贵寓炫夸，亿联银行成立于2017年5月，由中发金控投资惩处有限公司和吉林三快科技有限公司等7家民营企业发起缔造，居品定位为依托互联网开展的小微及普惠金融服务。

成立初期，亿联银行通过与好意思团、京东、度小满等头部互联网平台的合营，扩充其“亿联易贷”在线破钞贷款服务，从而竣事了零卖信贷业务的飞快增长。值得一提的是，此前亿联银行的个东谈主贷款余额呈现出显耀的增长趋势，每年的增长额皆当先了百亿元，个东谈主贷款业务占比一直在93%以上。

色酷影院

但好景不常，也正因为这种对个东谈主贷款业务的过度依赖，使得亿联银行在监管箝制下功绩着落澄莹。

近日，亿联银行公布了2024年上半年财报，号称“目不忍睹”，不仅资产界限缩减，商业收入和净利润双双下滑，况且不良贷款率高潮。

财报炫夸，终结2024年6月末，亿联银行的总资产界限为487.87亿元，较年头减少了29.88亿元，降幅为5.77%。同期，贷款余额305.53亿元，较年头减少30.49亿元，下滑9.07%，其中个东谈主贷款余额为289.98亿元，减少了26.39亿元；入款余额294.66亿元，着落9.52%。可见，亿联银行三项界限见地均为着落。

本年上半年，亿联银行竣事商业收入6.05亿元，同比下滑了4.87%；净利润仅为0.18亿元，同比大幅着落了69.49%，这一功绩下滑幅度在民营银行中居首位。深挖之下不错发现，亿联银行上半年利息净收入、手续费及佣金净收入有所着落，其中利息净收入下滑12.92%，手续费及佣金净收入下滑77.4%；信用减值蚀本高潮，同比增长18.56%。

此外，亿联银行不良贷款率高潮，资产质料面对压力。亿联银行的不良贷款率从2023年末的1.61%高潮至1.73%，不良贷款余额为5.28亿元。上半年，亿联银行蔼然类、次级类、蚀本类贷款占比均高潮，宽泛类、可疑类贷款占比着落。其中宽泛类贷款减少32.07亿元，在贷款余额中的占比着落0.89个百分点。

02

合规问题斗量车载，投诉量居高不下

除了功绩进展欠安外，亿联银行内控方面问题也不小。

笔据金融监管部门表示的数据，2024年上半年民营银行举座被罚没金额为1283.34万元，其中亿联银行以758.34万元的罚单高居首位。

本年3月，亿联银行因违背防患电信网罗新式犯法犯法关联事项章程、未按章程践诺客户身份识别义务，以及未按章程报送大额走动论说或可疑走动论说等被中国东谈主民银行吉林省分行处罚。同期，亿联银行钞票调动部的行家孙某因关连违法活动也被罚金25.53万元。

事实上，这仅仅亿联银行被监管处罚的冰山一角。

2021年头，亿联银行因未能树立灵验的个东谈主贷款全经过惩处机制，被吉林因保监局罚金20万元；时隔仅三个月，又因未准确、完好意思、实时报送个东谈主信用信息；未按章程处理异议；未按章程报送大额走动论说或可疑走动论说；为客户开立匿名、化名账户等“四宗罪”被中国东谈主民银行长春中心支行罚金164.4万元；2022年11月，在办理个东谈主琢磨性贷款过程中，贷款“三查”不到位，未严格践诺受托支付惩处关连章程，导致贷款资金未按商定用途使用；当先借款东谈主营运资金测算需求披发流动资金贷款，导致信贷资金回流至借款东谈主；同行借款授信拜谒不审慎活动，被罚金140万元。

频吃罚单的背后，突显亿联银行内控惩处不到位，也在技能为激进膨大活动敲响警钟。

前年3月底，亿联银行因“收取刊行东谈主部分财务资助，涉嫌违背关连惩处章程”被条款进行自律拜谒，彼时还高喊“冤枉”，自合计“不存在违法活动”，还肯定“走动商协会会我行给一个公谈、公道的恶果”。

但“打脸”来的即是这样快。前年6月，中国银行间市集走动商协会表示了3份自律刑事劳动决定， 炫夸亿联银行动作关连债务融资器具的投资东谈主，在债务融资器具票面利率以外，另行收取四平城投提供的收益补差款，以达到预期投资收益，上述关活动干预送还务融资器具的刊行利率，扞拒了刊行公谈、公道、公开的原则。

此外，高大的破钞投诉量也令亿联银行倍感压力。

笔据亿联银行的2023年度破钞投诉劳动的论说，前年亿联银行受理破钞者琢磨、提议和投诉等类型工单策划51186件，较上年增长69%。其中银保监局转办投诉2498件（去重后投诉1663件），较上年增长88%。

在黑猫投诉上，终结9月20日照旧收录了2300多条对亿联银行的投诉，其中触及高息贷款、违法收费、暴力催收等问题。这些问题不仅影响了破钞者权柄，也对亿联银行的声誉变成了毁伤。

对此，市集上有声息示意，亿联银行如斯高大的投诉界限与其所提到的债权改动与其保证贷款模式关联。天然亿联银行示意，“我方的条约利率较低”，但加上平台的担保费等用度，抽象息费致使接近36%。一朝出现走嘴，即使贷款发生代偿，债权照旧改动，但借款东谈主如故将主要矛盾投向亿联银行。

据又名投诉者称，“亿联银行动作资方，通过桔多多平台，披发贷款，桔多多平台用会员费的样式，收取高额砍头息，投诉后拒却退款，气派极其恶劣。”还有投诉者示意，“本东谈主在洋钱罐有一笔借款金额11900元，亿联银行作念为资方，集聚洋钱罐平台违背国度章程，用多样担保费，担保琢磨服务费，债务惩处收取利息，远超国度年利24的章程，现诉求退还过剩利息。”

合规问题如利剑悬颈jk 白丝，如欠妥善处理必将给亿联银行带来祸水，但留住的期间并未几了。

净收入贷款亿联银行余额贷款率发布于：安徽省声明：该文不雅点仅代表作家本东谈主，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。